专注健康险八年磨一剑，众惠相互走出差异化发展之路

在商业健康险市场竞争日趋白热化的当下，一家成立仅八年的相互保险机构却交出了一份逆势增长的亮眼成绩单。众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）2024年实现保费收入30.85亿元，其中健康险占比高达96.15%，连续三年盈利，平均保费规模增幅达72.78%，远超行业平均水平。众惠相互董事长李静在接受经济观察报专访时表示，公司能够实现快速稳健发展，源于对健康险领域的持续专注、对普惠增量市场的精准布局，以及互联网东风带来的时代机遇。

作为一家财产险主体，众惠相互做出了一个与众不同的战略选择：不碰车险，主动退出信用保证险业务，倾尽全部力量专注健康险。李静坦言，2018年主动减少信用保证保险业务、2019年全面退出这一领域，是一个艰难但正确的决定。“信用风险管理能力的建立需要长时间积累，一家新公司、小公司不太具备这些条件。”这一决策让众惠相互避免了潜在风险，也倒逼公司更加专注于短期健康险领域，为后续发展奠定了坚实基础。

在医改深化的背景下，众惠相互敏锐捕捉到政策红利。国家医保局提出健全“1+3+N”多层次医疗保障体系，明确商业健康险由补充角色转向核心支柱。DRG/DIP改革促使医院注重成本控制，药品集中采购降低药械价格，这些都为众惠相互提供了更精准的风险定价依据和更良性的赔付环境。李静认为，当前商业健康险面临的最大挑战是如何提升覆盖度与赔付比例，而医保数据的适度开放共享、政策法规的进一步完善，将成为行业发展的关键支撑。

众惠相互充分发挥相互保险的机制优势，以不追求股东利润、经营成本低廉的特点，为中低收入人群和高风险领域提供“惠而不费”的保险产品。截至目前，众惠相互在运营的相互类项目超10个，覆盖人群超百万人次，产品均价不到700元。公司聚焦“一老一小”、带病慢病、货车司机、新市民等特定人群，与体检机构、医院、健康管理公司、医药厂商等深度合作，构建一体化病程干预及管理机制，让产品更符合消费者的实际保障需求。

面向未来，众惠相互的目标是“做一家好的公司”。李静表示，这不仅意味着持续增长的规模和稳定的利润贡献，更重要的是社会价值和相互模式能够得到社会认可。众惠相互将继续坚定走普惠保险之路，聚焦细分场景，提供高质量的会员服务和管理能力，让更多老百姓享受到普惠保障，为国家多层次医疗保障体系建设贡献“相互”力量。在激烈竞争中寻找“小而美”的广阔天地，众惠相互正用实际行动诠释着保险的温度与价值。