预付式消费如何化解"信任危机"?四川多地试点建立监管平台

　　消费者提前向商家支付一定的费用，而后再享受服务，这种预付式消费眼下十分流行。但是，预付式消费也存在缴费容易退款难、一些不良商家“跑路”等问题。近年来，各地预付式消费维权事件频发，在大众视野中，这种消费方式已然出现了“信任危机”。

　　对此，四川做了哪些努力和尝试？又有哪些尝试的方向？预付式消费要如何化解“信任危机”？记者采访了相关人士。

　　案例

　　“闭店”“暂停营业”

　　多家培训机构人去楼空

　　最近，知名机器人编程教育机构四川贝尔教育科技有限公司（简称贝尔教育）因遭遇高强度资金压力，四川数十家门店一夜关门。而在此前，该机构以“折扣”“新课程”“买教具”等为由，让家长缴纳费用，金额从一千元到数万元不等。前脚刚缴费，后脚商家发布一则通告后消失不见，不少家长慌了神。记者了解到，针对此事，成都多个区县目前已成立工作专班协调处置。

　　同样，近期成都一家托育机构突然“闭店”谢客，机构虽然还保留有玩具、书本、桌椅等，但有家长反映，在该机构闭店前一个月左右，还让家长缴费一万多元，闭店后既不安排后续课程问题，也不退费。

　　幸运的是，在相关部门的协调下，该机构同意按照协商的方案退款。

　　除开教育培训，美容美发、体育健身等行业，甚至包括婚纱租赁，消费者交钱后都会遇到“跑路”“闭店”“暂停营业”……

　　“先付钱，再消费”这种消费模式往往会用大幅的优惠力度吸引消费者。有家长表示，集中买课优惠力度的确不小，但是确实不敢一口气充值几万元，“需要、动心，但不敢买”。

　　声音

　　与事后维权相比

　　事前防范成本更低效果更好

　　为什么预付式消费成为消费者投诉热点、治理难点在哪？对此，记者采访了西南财经大学教授、西财智库首席经济学家汤继强。

　　他分析，预付式消费之所以成为投诉热点，主要原因在于：预付式消费涉及领域较广，涵盖日常生活方方面面，涉及的大都是民生领域；预付式消费往往涉及的资金量大，动辄成千上万、上百万；绝大多数商家和消费者之间没有合同、发票等有效证据协议；在预付式消费中，消费者属于信息弱势一方，对商家的实际背景、经营能力、营业情况等信息了解较少；由于相关法律法规不健全，约束力较弱，预付式消费侵权成本低。

　　“由于提供预付式消费的商户中，小微企业、个体工商户占比较大，与事后维权相比，事前防范成本更低，效果更好。”汤继强表示，对于预付式消费的监管首先是对商家资质的监管，应通过资质审核或设置准入门槛等方式，筛选出信誉好、资质佳、风险小的商家推行这种消费模式。其次，对预付资金加强监管，可以引入第三方金融机构，例如银行、保险等平台对资金进行监管，提高预付资金的透明度，防止卷款跑路的现象出现。

　　“除此之外，提高企业的法律意识、社会责任也是十分必要的。”汤继强说。

　　尝试

　　多方共同参与

　　让消费处于全流程监管中

　　四川省保护消费者权益委员会副秘书长肖勇表示，近年来，四川消委在破解预付式消费难点方面做了一些努力和尝试。他介绍，在宜宾，川渝地区首个预付卡消费服务平台已经建立。平台由政府主管部门、资金存管银行、平台承建方及运营方等多方共同参与，以预付式消费业务和数据的全流程监管为核心，运用云计算、大数据、区块链等技术手段，实现“预付消费”事前资质审查，发卡报备、事中全过程记录并可信存证、事后维权的监管闭环。同时，平台引入银行实现资金存管，有效防范预付费用的损失风险。

　　“这一切，都以我们熟悉的‘码’来呈现。”肖勇说，平台有一整套的赋码机制，根据商户在监管平台上完成的等级设置不同的颜色，消费者可直观地了解商家预付式消费的经营情况，这样一来，就真正实现了“信用监管”，有助于形成消费透明、公开、安全的预付式消费环境。

　　此外，在德阳，相关的探索也在积极展开。德阳市消委与多部门联合，在绵竹试点“预付式监管”平台。平台统筹15个部门，重点监管26个行业。肖勇透露，预计年底，该平台入驻商户可达300家。

　　建议

　　发挥大数据优势

　　对商家信息进行多方面审核

　　“宜宾、德阳等地的探索，对保护消费者合法权益、规范市场经营有积极的意义。”汤继强表示。

　　“摆脱预付式消费的信任危机的重点，在于让商家和消费者都没有后顾之忧。除了传统的事前预警防范、事中监管服务、事后联动处置的全链条监管和服务外，四川对预付式消费的监管还可以发挥大数据技术优势，将政府有关部门、市场管理、商家和消费者统筹起来。”汤继强说，例如，在审核商家资质时通过大数据技术审核工商、税务、司法等多部门的相关信息；在对预付资金监管的过程中可以使用区块链技术等管理资金流向，及时发现异常等。

　　记者 苟春