人保寿险消保主题日第四期丨打开保险合同这本书

　　自2024年1月起，中国人保寿险将每月15日设定为#消保主题日。本期推出主题日活动第四期《打开保险合同这本书》，快来看看吧！

　　面对生活的未知数

　　很多人会选择用保险

　　给自己及家人添一份保障

　　但面对含有较多专业术语的保险合同

　　消费者很难真正理解保障的内容

　　本期人保寿险带您了解保险合同的“12345”

　　助力消费者做金融明白人！

　　1个“告知”主要是指“如实告知”，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

　　在购买人身保险时，消费者如实告知健康情况尤为重要。保险公司主要采用书面方式询问被保险人健康状况，如身体状况、既往病史等，消费者需客观填写，若记不清某些健康情况，可查询就诊记录、诊断报告等相关资料。如果在投保时没有如实告知，会给后续理赔埋下隐患，很可能导致保险合同无效或无法获得赔付。

　　保险合同中的2个“责任”关系到被保险人的切身利益，消费者一定要高度关注。

　　保险责任：是指保险人依据保险合同内容对被保险人或者受益人承担的保险金给付责任。消费者在投保时应认真阅读保险条款中的保险责任，对于不太理解、释义模糊的概念要及时咨询，切勿盲目跟风。

　　责任免除：又叫除外责任，意味着在责任免除规定的条款下，保险公司不承担赔付保险金的责任。

　　保险合同中涉及到3种“钱”与保险消费者的支出与获得赔付息息相关。

　　保险费：简称保费，是指投保人为获得保险保障，向保险公司支付的费用。交纳保险费是保险合同生效或维持效力的必备条件。

　　保险金额：是指按照保险合同约定，保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。简单来说，就是保险事故发生后，依据合同约定保险公司赔付给被保险人或受益人的金额。

　　现金价值：一般来说，现金价值是指根据保险精算原理计算的保单实际所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同，也就是退保时，保险公司向投保人退还的金额。需要注意的是，不是所有保单都具有现金价值，需视具体保单情况而定。

　　投保人、保险人……傻傻分不清楚？来看看《中华人民共和国保险法》中的规定就清楚了。

　　保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

　　被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

　　受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

　　了解保险合同中规定的5个“期”，有助于消费者更灵活运用保险保障。

　　犹豫期：又称“冷静期”或“反悔期”，通常以投保人收到保险合同并填写完回执之日起算（具体参见保险条款），在规定时间内，如不同意保险合同内容，可提出解除保险合同，同时返还全部保险费。

　　等待期：也称“观察期”或“免责期”，指被保险人即使出险，也不能获得赔付的一段指定期限。等待期的设置是为了防止投保人带病投保，通常重疾险的等待期为90―180天，医疗险的等待期为30―60天。

　　宽限期：保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，称为“宽限期”，通常是60天。投保人在缴费时期可能出现现金紧张、一时难以筹集保费或忘记缴费的情况，设置宽限期可以帮助投保人避免合同的非故意失效。

　　中止期：当保单已经过了宽限期，投保人还没有交纳保费，保单就会进入中止期。中止期内出险，保险公司是不赔付的。但是在中止期内，如果想要重新获得这份保障，可以补交保费、利息后，申请恢复合同效力。

　　终止期：是指保险公司停止承担保险责任的日期。如果客户在两年中止期过后仍然无法缴清保费，则保险合同进入终止期，保险公司会解除原合同，客户可以拿到保单的现金价值。