“蹭热点”的冷思考

　　近日，哈尔滨冰雪旅游火了。多家银行信用卡趁势也蹭了一波“尔滨”热度，围绕冰雪经济、旅游出行等推出购票、绑卡支付满减活动，以吸引增量用户。

　　信用卡“蹭热点”在短时间内“圈粉”。近年来，银行信用卡抢抓顶流热度，多了一些花式营销。例如，信用卡除推出“淄博烧烤”消费满减、一分钱来一杯“酱香拿铁”活动外，还蹭网红景点、明星同款等跨界热点。不得不承认，这种挖掘热点场景在赚足潜在客群眼球的同时，还能精准拓宽业务半径，为消费金融领域注入更多创新可能，背后也体现出行业竞争加剧。

　　“蹭热点”的背后，要多一些“冷思考”。作为“零售之刃”的信用卡赛道在近年来的表现并不如意，存量业务承压且仍在不断收缩，行业不良抬头、增长乏力。从行业赛道看，2023年上市银行半年报数据显示，不少品牌信用卡贷款增速放缓，叠加一些银行甚至取消信用卡部门，零售金融主角的光环渐趋黯淡。从行业外部看，互联网平台机构同样也能满足用户借款需求，替代产品越来越多，从侧面反映出信用卡“暴利”时代已过，存量市场竞争激烈。

　　“蹭热点”只是信用卡经营用户的起点，倘若“蹭热点”后不注重培育用户黏性，注定不长久。银行信用卡还应在“活粉”“留粉”上多下功夫，这对于信用卡摆脱存量困境，加速突围尤为紧迫。“圈粉”“活粉”“留粉”犹如“三驾马车”，事关信用卡业务兴衰成败，各个环节只有协同发力疏通堵点并跟进用户需求，才能持续释放出高效驱动力。众所周知，科技赋能可以捕捉到用户消费习惯，信用卡还要从还款、利率、权益等方面采取更加灵活、细化的举措，提升用户日常用卡活跃度，进而满足用户多元需求。

　　信用卡“留粉”的关键在于提升用卡体验、突出用卡性价比，从用户投诉角度倒逼提升用卡体验不失为有效方法之一。一直以来，涉及信用卡业务投诉大约占银行投诉总量逾30%。在信用卡业务上，息费不透明、诱导自动分期、私自扣款等旧疾反复，用卡体验不佳饱受诟病。不仅如此，随着网贷平台机构攻城略地节奏的加快，用卡性价比之争，比的不仅是低息费，更是优质服务。因此，信用卡要重视用卡场景服务质量，实实在在整改服务投诉。否则，一旦蹭热点热度退潮，“圈粉”流失终究不可避免。（经济日报 王宝会）